Lãi suất huy động chạm mốc 8,5%/năm có gì mới?

• Lãi suất tiền gửi ngân hàng đang tăng trở lại, có nơi chạm mức 8,5%/năm.
• Mức lãi cao này thường chỉ áp dụng cho khách gửi rất nhiều tiền hoặc theo chương trình riêng.
• Người gửi tiền phổ thông vẫn thấy lãi khoảng 6,4% đến 7%/năm ở nhiều kỳ hạn.
• Các ngân hàng đang cạnh tranh mạnh để hút tiền gửi vì nhu cầu vốn tăng.
• Xu hướng lãi suất có thể còn nhích lên trong thời gian tới nếu thị trường chưa ổn định.

Lãi suất huy động đang quay lại mặt bằng cao hơn trước, và con số 8,5%/năm không còn quá hiếm như trước. “Lãi suất huy động” hiểu đơn giản là mức tiền lãi ngân hàng trả cho người gửi tiết kiệm. Điều đáng chú ý là mức lãi cao nhất không phải ai cũng được hưởng. Thường đó là các chương trình riêng cho khách hàng lớn, khách hàng ưu tiên, hoặc chỉ áp dụng với số tiền gửi rất lớn. VPBank gần đây triển khai mức lãi tới 8,3%/năm cho kỳ hạn 6 tháng và 8,5%/năm cho kỳ hạn 12 tháng. Nhưng để được mức này, khách hàng phải gửi từ 50 tỉ đồng trở lên và số lượng suất áp dụng cũng có giới hạn. Với người gửi tiền thông thường, biểu lãi vẫn thấp hơn khá nhiều. Theo thông tin được ghi nhận, kỳ hạn 6 tháng của khách hàng cá nhân thường ở mức 6,4% đến 6,9%/năm, còn kỳ hạn 12 tháng khoảng 6,5% đến 7%/năm. Có thể hiểu đơn giản rằng ngân hàng đang chia thành nhiều “tầng” khách hàng.

Người gửi thông thường nhận một mức, khách hàng có số dư lớn hoặc thuộc nhóm ưu tiên sẽ được cộng thêm lãi, còn khách hàng đặc biệt có thể được hưởng chương trình riêng. Một số ngân hàng khác cũng đã nâng lãi suất lên mức khá cao để hút tiền gửi. MBBank có chương trình ngắn hạn với mức 8,4%/năm cho khoản gửi từ 500 triệu đồng, trong khi gửi tiết kiệm thông thường tại đây đã lên tới 7,5%/năm. Vikki Bank đang niêm yết lãi online cao nhất đến 8,5%/năm ở một số kỳ hạn. Cake Bank cũng có mức cao nhất khoảng 8% đến 8,4%/năm. SHB thì áp dụng mức cao nhất 7,6%/năm cho gửi online kỳ hạn từ 12 tháng, và khách VIP có thể được cộng thêm.

• Một vài điểm dễ nhớ về lãi suất hiện nay:
• Lãi cao nhất thường đi kèm điều kiện lớn về số tiền gửi.
• Gửi online nhiều khi có lãi cao hơn gửi tại quầy.
• Khách hàng ưu tiên có thể được cộng thêm một phần trăm lãi nhỏ.
• Chương trình lãi suất cao thường chỉ có thời hạn ngắn.
• Mỗi ngân hàng có cách tính khác nhau, nên cần đọc kỹ điều kiện.

Ngoài lãi niêm yết, nhiều ngân hàng còn có chính sách cộng thêm lãi. Ví dụ, khách Private có thể được cộng tới 0,3%/năm, khách ưu tiên cộng 0,1%/năm, hoặc khách dùng dịch vụ ngân hàng gia đình ưu tiên được cộng thêm tới 0,3%/năm. Nói dễ hiểu, đây là cách ngân hàng “thưởng thêm” cho người có quan hệ giao dịch tốt hơn hoặc có số dư lớn hơn. Vì vậy, mức lãi thực nhận của một người có thể cao hơn bảng lãi công khai. Sự cạnh tranh giữa các ngân hàng đang khá gắt. Khi nhu cầu vốn tăng lên, các ngân hàng cần hút thêm tiền gửi từ người dân và doanh nghiệp để có nguồn cho vay ra.

Nhân viên ngân hàng tích cực mời chào khách gửi tiền, thậm chí qua các nhóm online hay kênh cá nhân. Họ thường đưa ra các con số lãi hấp dẫn, kèm quà tặng hoặc ưu đãi cộng thêm.

• Vì sao ngân hàng phải đẩy lãi lên:
• Cần thêm tiền để cho vay và kinh doanh.
• Nhiều ngân hàng cùng tranh khách gửi tiền.
• Các kênh đầu tư khác như vàng, bạc, chứng khoán đang hấp dẫn hơn.
• Tỉ giá tăng cũng gây áp lực lên tiền gửi.
• Chính sách quản lý tín dụng vẫn khá chặt.

Hiểu theo cách bình dân, nếu người dân đang có nhiều lựa chọn hơn để đầu tư tiền nhàn rỗi, ngân hàng sẽ phải trả lãi cao hơn để giữ chân khách. Đây là quy luật cung cầu khá cơ bản trong tài chính. Một lý do khác khiến tiền gửi ngân hàng bớt hấp dẫn là một số kênh đầu tư khác đang nổi lên. Khi vàng, bạc hoặc chứng khoán tăng sức hút, dòng tiền có thể rời bớt khỏi tiết kiệm. Bên cạnh đó, tỉ giá tăng cũng làm thị trường tiền tệ căng hơn. Khi đồng tiền biến động, ngân hàng và người gửi tiền đều phải cân nhắc lại cách giữ và dùng tiền. Tại TP.HCM và Đồng Nai, số liệu đến cuối tháng 2-2026 cho thấy tổng huy động vốn của các tổ chức tín dụng giảm nhẹ. Trong khi đó, tiền gửi từ dân cư lại tăng và chiếm khoảng 40% tổng nguồn vốn huy động. Nói đơn giản, tiền từ người dân vẫn chảy vào ngân hàng, nhưng dòng tiền từ một số nhóm khác lại giảm.

Đồng thời, nhu cầu tín dụng vẫn tăng, tức là nhu cầu vay vốn từ nền kinh tế chưa hạ nhiệt.

Đầu vào là tiền gửi, đầu ra là cho vay. Nếu đầu vào tăng chậm mà đầu ra tăng nhanh, ngân hàng thường phải nâng lãi huy động để hút thêm tiền.

• Bức tranh hiện tại đang cho thấy:
• Huy động vốn không còn tăng mạnh như trước.
• Tiền gửi dân cư vẫn là nguồn quan trọng.
• Tín dụng vẫn tăng, tức nhu cầu vay chưa giảm.
• Ngân hàng phải tìm cách giữ nguồn vốn ổn định.
• Lãi suất vì thế có xu hướng đi lên.

Một chi tiết khác là từ đầu năm 2026, tiền gửi có kỳ hạn của Kho bạc Nhà nước không còn tính vào một chỉ số quản lý quan trọng nữa. Chỉ số này liên quan đến tỷ lệ cho vay trên huy động, tức là mức độ ngân hàng cho vay so với số tiền họ huy động được. Có thể hình dung đây là một “thước đo sức chứa” của ngân hàng. Khi thước đo thay đổi, ngân hàng có thể bị siết hoặc phải điều chỉnh cách cân đối vốn. Trong bối cảnh Ngân hàng Nhà nước vẫn kiểm soát hạn mức tín dụng theo từng giai đoạn, các ngân hàng càng phải tính toán kỹ. Khi room tín dụng còn hạn chế, việc có đủ nguồn vốn rẻ và ổn định càng quan trọng. Vì vậy, dự báo chung là lãi suất huy động và lãi suất cho vay có thể còn tăng trong thời gian tới, ít nhất là trong nửa đầu năm 2026. Tuy nhiên, mức tăng nhanh hay chậm còn phụ thuộc vào biến động tỉ giá và tình hình địa chính trị.

Người gửi tiền nên hiểu rằng lãi suất cao không phải lúc nào cũng đồng nghĩa với cơ hội tốt nhất. Cần nhìn thêm điều kiện đi kèm, mức tiền tối thiểu, kỳ hạn, hình thức gửi và độ an toàn của kênh gửi.

• Khi chọn gửi tiết kiệm, nên chú ý:
• Lãi suất công bố có thể chỉ áp dụng cho khoản tiền rất lớn.
• Gửi online và gửi tại quầy có thể khác nhau.
• Kỳ hạn dài thường lãi cao hơn kỳ hạn ngắn.
• Cần kiểm tra kỹ điều kiện cộng lãi và giới hạn số tiền.
• Không nên chỉ nhìn vào con số lãi cao nhất.

Nếu bạn gửi vài chục hay vài trăm triệu đồng, mức lãi bạn nhận được có thể thấp hơn khá nhiều so với con số 8,5%/năm được quảng bá. Con số cao nhất thường chỉ dành cho nhóm khách đặc biệt. Với người đang cân nhắc giữ tiền ở ngân hàng, bức tranh hiện nay cho thấy lãi suất đã “nóng” hơn trước. Đây là tin tốt cho người gửi tiền, nhưng cũng là dấu hiệu cho thấy chi phí vốn của nền kinh tế đang tăng. Nói ngắn gọn, khi ngân hàng phải trả lãi cao hơn để hút tiền, người vay thường cũng sẽ chịu chi phí vay cao hơn. Vì thế, lãi suất tăng không chỉ ảnh hưởng tới người gửi tiết kiệm mà còn tác động tới người mua nhà, doanh nghiệp và các kế hoạch chi tiêu lớn.

Insight giúp bạn nắm ngay điều quan trọng mà không phải đọc hết một bài dài nhiều nghìn từ. Với những tin kinh tế như lãi suất, tỉ giá hay tín dụng, phần cốt lõi thường nằm ở vài con số và vài nguyên nhân chính, thay vì ở toàn bộ chi tiết rải rác. Nhờ cách viết ngắn, rõ và chia ý dễ đọc, bạn có thể hiểu nhanh tình hình chung chỉ trong vài phút. Điều này đặc biệt hữu ích khi bạn đang bận, không quen thuật ngữ tài chính, hoặc chỉ muốn biết “rốt cuộc chuyện gì đang xảy ra” mà không bị ngợp bởi quá nhiều thông tin. Ngoài ra, Insight giúp lọc bớt phần nhiễu như tên sản phẩm, câu chữ quảng bá hay các chi tiết lặp lại trong bài gốc. Bạn nhận được bản tóm lược dễ hiểu hơn, sát ý hơn và đủ để ra quyết định bước đầu, ví dụ như có nên gửi tiết kiệm lúc này hay cần theo dõi thêm.