Chiến lược tài chính xanh của Agribank có gì mới?

• Agribank đang đẩy mạnh tài chính xanh để hỗ trợ tăng trưởng bền vững và mục tiêu Net Zero của Việt Nam.
• Ngân hàng ưu tiên vốn cho nông nghiệp sạch, năng lượng tái tạo và các dự án thân thiện môi trường.
• Agribank đưa tiêu chuẩn ESG vào quản trị để kiểm soát rủi ro và tránh “xanh hóa” hình thức.
• Ngân hàng cũng dùng trái phiếu và công nghệ số để đưa tiền đến đúng người, đúng dự án nhanh hơn.
• Mục tiêu là giúp nông dân, hợp tác xã và doanh nghiệp dễ tiếp cận vốn xanh hơn.

Tài chính xanh đang trở thành một hướng đi lớn của ngành ngân hàng Việt Nam. Hiểu đơn giản, đây là cách đưa tiền vào những hoạt động có lợi cho môi trường, như năng lượng sạch, nông nghiệp ít phát thải, hoặc các dự án tiết kiệm tài nguyên. Bối cảnh này gắn với cam kết của Việt Nam tại COP26 về mục tiêu phát thải ròng bằng 0 vào năm 2050. Khi nền kinh tế chuyển sang mô hình bền vững hơn, ngân hàng không chỉ cho vay để kiếm lợi nhuận, mà còn phải chọn lọc dòng vốn sao cho hỗ trợ được tăng trưởng xanh. Theo số liệu được nhắc trong bài, tín dụng xanh toàn hệ thống dự kiến tiếp tục tăng mạnh trong năm 2025. Dòng vốn này đang chảy nhiều vào năng lượng tái tạo, năng lượng sạch và nông nghiệp xanh. Agribank là một trong những ngân hàng đi khá sớm trong mảng này.

Do gắn với sứ mệnh phục vụ “tam nông” - tức nông nghiệp, nông dân và nông thôn - ngân hàng chọn cách phát triển tài chính xanh theo hướng rất thực tế: đưa tiêu chuẩn bền vững vào quản trị, tạo gói vốn phù hợp và dùng công nghệ để người dân dễ tiếp cận hơn. Điểm đầu tiên trong chiến lược của Agribank là tích hợp ESG vào quản trị. ESG là viết tắt của ba nhóm tiêu chí: Môi trường, Xã hội và Quản trị. Nói đơn giản, ngân hàng không chỉ nhìn vào khả năng trả nợ của khách hàng, mà còn xem dự án đó có gây hại cho môi trường không, có tác động xã hội tốt không, và có minh bạch trong quản lý không. Việc này quan trọng vì giúp ngân hàng hạn chế rủi ro “tẩy xanh” - tức là dự án được gắn mác xanh nhưng thực chất không bền vững. Khi tiêu chuẩn ESG được đưa vào quy trình nội bộ, việc thẩm định sẽ chặt hơn và dòng vốn có cơ hội chảy đúng nơi hơn.

Agribank đã ban hành bộ tiêu chuẩn ESG và kế hoạch triển khai giai đoạn 2024-2030. Ngân hàng cũng lập ban chỉ đạo và bộ phận chuyên trách để theo dõi việc thực hiện trên toàn hệ thống. Sau khi có quy định mới của Chính phủ về tiêu chí môi trường và phân loại dự án xanh, Agribank còn xây dựng danh mục các ngành nghề bị loại trừ hoặc bị kiểm soát rất chặt. Những hoạt động có nguy cơ gây hại lớn cho môi trường hoặc xã hội sẽ không được cấp vốn, còn một số lĩnh vực rủi ro cao sẽ phải qua bước kiểm tra nghiêm ngặt hơn. Cách làm này giống như đặt “bộ lọc đầu vào” ngay từ đầu. Nhờ đó, ngân hàng giảm rủi ro cho chính mình, đồng thời hướng vốn vào các hoạt động thân thiện hơn với môi trường. Agribank cũng tăng cường đào tạo nội bộ để cán bộ hiểu đúng về ESG. Với ngân hàng, đây không chỉ là chuyện làm đẹp báo cáo, mà là thay đổi cách nhìn khi cho vay và quản lý rủi ro.

Một trụ cột lớn khác là đưa vốn vào các lĩnh vực xanh ưu tiên. Trong những năm qua, Agribank đã triển khai nhiều gói tín dụng quy mô lớn cho nông nghiệp công nghệ cao, nông nghiệp sạch, ngành trọng điểm và khách hàng cá nhân. Một số chương trình nổi bật gồm gói 50.000 tỷ đồng cho nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao và nông nghiệp sạch, gói 30.000 tỷ đồng cho các dự án thuộc ngành trọng điểm và lĩnh vực xanh, cùng gói 10.000 tỷ đồng dành cho khách hàng cá nhân. Hiểu đơn giản, tín dụng ở đây là khoản vay ngân hàng cấp cho người dân và doanh nghiệp. Khi khoản vay được “gắn nhãn xanh”, số tiền đó sẽ được ưu tiên dùng cho hoạt động giảm phát thải, tiết kiệm tài nguyên hoặc bảo vệ môi trường. Agribank đặc biệt chú trọng nông nghiệp vì đây là lĩnh vực gắn trực tiếp với người dân và cũng chịu tác động lớn từ biến đổi khí hậu.

Ngân hàng đã ký kết với Bộ Nông nghiệp và Môi trường để hỗ trợ đề án phát triển 1 triệu ha lúa chất lượng cao, phát thải thấp ở Đồng bằng sông Cửu Long.

• Một số hướng hỗ trợ chính của Agribank:
• Cho vay ngắn, trung và dài hạn cho toàn bộ chuỗi lúa gạo.
• Hỗ trợ từ khâu sản xuất, thu mua đến chế biến và tiêu thụ.
• Áp dụng lãi suất thấp hơn tối thiểu 1%/năm so với thông thường.
• Phục vụ cả cá nhân, hộ nông dân, tổ hợp tác, hợp tác xã và doanh nghiệp.

Cách làm này cho thấy ngân hàng không chỉ cho vay từng hộ riêng lẻ mà còn hỗ trợ cả chuỗi giá trị. Khi nhiều mắt xích cùng được tiếp vốn, mô hình sản xuất xanh mới có thể vận hành ổn định. Ngoài nông nghiệp, Agribank cũng tham gia tài trợ các dự án năng lượng sạch như điện mặt trời và điện gió. Đây là những lĩnh vực cần vốn lớn, thời gian thu hồi vốn dài, nhưng có ý nghĩa quan trọng với quá trình chuyển đổi năng lượng.

• Một số lĩnh vực Agribank đang ưu tiên:
• Nông nghiệp công nghệ cao và nông nghiệp sạch.
• Năng lượng tái tạo như điện mặt trời, điện gió.
• Các dự án bảo vệ môi trường.
• Mô hình sản xuất tiết kiệm tài nguyên và giảm phát thải.

Nguồn vốn. Các dự án xanh thường cần nhiều tiền và kéo dài nhiều năm mới thu hồi vốn, trong khi ngân hàng lại thường huy động tiền gửi ngắn hạn từ người dân. Nếu chỉ dựa vào nguồn tiền ngắn hạn, ngân hàng sẽ chịu áp lực thanh khoản, tức là áp lực phải luôn có đủ tiền mặt để đáp ứng nhu cầu rút tiền và giải ngân. Vì vậy, Agribank đã tìm cách huy động nguồn vốn dài hơn. Cuối năm 2025, ngân hàng phát hành lô trái phiếu quy mô 5.000 tỷ đồng, kỳ hạn 2 năm, và lần đầu “gắn nhãn” vốn này cho tín dụng xanh ngay từ đầu. Trái phiếu có thể hiểu đơn giản là giấy vay nợ do ngân hàng phát hành để huy động tiền từ thị trường. Việc nói rõ tiền sẽ dùng vào đâu giúp ngân hàng quản lý chặt hơn. Đồng thời, đây cũng là bước tiến để Agribank tiến gần hơn với chuẩn mực quốc tế về trái phiếu xanh và huy động vốn bền vững. Một trụ cột nữa là công nghệ số.

Với nhiều hộ nông dân, hợp tác xã hoặc doanh nghiệp nhỏ, rào cản lớn nhất không hẳn là thiếu ý tưởng, mà là thủ tục vay vốn phức tạp và mất thời gian. Agribank dùng ứng dụng ngân hàng số Agribank Plus để cho phép khách hàng đăng ký vay trực tuyến. Ngân hàng cũng áp dụng eKYC và xác thực sinh trắc học. Hiểu đơn giản, eKYC là cách xác minh danh tính khách hàng qua môi trường số, thay cho việc phải gặp trực tiếp quá nhiều lần. Xác thực sinh trắc học là dùng đặc điểm cá nhân như khuôn mặt hoặc vân tay để nhận diện người dùng. Agribank còn kết nối với Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư qua VNeID. Nhờ dữ liệu được liên thông, hệ thống có thể tự động nhận diện khách hàng, kiểm tra một số thông tin cơ bản và rút ngắn thời gian thẩm định hồ sơ. Điều này đặc biệt hữu ích ở vùng nông thôn, miền núi và khu vực xa trung tâm.

Ở những nơi đó, ngân hàng không chỉ dựa vào công nghệ mà còn kết hợp mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch và xe giao dịch lưu động để tiếp cận người dân.

• Công nghệ giúp Agribank làm được những việc sau:
• Đăng ký vay vốn online nhanh hơn.
• Rút ngắn thời gian kiểm tra hồ sơ.
• Giảm bớt giấy tờ và bước thủ tục.
• Hỗ trợ người dân ở xa vẫn tiếp cận dịch vụ ngân hàng.
• Lợi ích của cách làm này:
• Người vay đỡ mất công đi lại.
• Ngân hàng xử lý hồ sơ nhanh hơn.
• Dễ kiểm soát dữ liệu và rủi ro hơn.
• Tiền có thể đến đúng dự án xanh sớm hơn.

Nhìn tổng thể, Agribank đang xây dựng một hệ sinh thái tài chính xanh khá đầy đủ. Hệ sinh thái này bắt đầu từ quản trị, đi qua khâu huy động vốn, rồi đến giải ngân và cuối cùng là hỗ trợ người dân tiếp cận dễ hơn bằng công nghệ. Năm 2025, Agribank cũng được ghi nhận ở một số bảng xếp hạng liên quan đến ESG. Đây là tín hiệu cho thấy thị trường đang đánh giá cao hướng đi gắn phát triển kinh doanh với trách nhiệm môi trường và xã hội. Dù vậy, tài chính xanh không phải chuyện làm một lần là xong. Để đi đường dài, ngân hàng phải tiếp tục hoàn thiện tiêu chuẩn đánh giá, tăng nguồn vốn trung và dài hạn, và đảm bảo tiền thực sự đến đúng dự án có ích cho môi trường. Với người dân và doanh nghiệp nhỏ, điều đáng chú ý nhất là các gói vốn xanh đang dần dễ tiếp cận hơn.

Nếu trước đây “vốn xanh” nghe có vẻ xa vời, thì nay nó đang đi vào những việc rất cụ thể như trồng lúa phát thải thấp, làm nông nghiệp sạch hay đầu tư điện mặt trời, điện gió.

Insight giúp bạn nắm được chuyện quan trọng mà không cần đọc hết một bài dài hàng nghìn từ. Với các chủ đề như tài chính xanh, ESG hay chuyển đổi số, cách viết ngắn gọn sẽ giúp bạn hiểu nhanh khái niệm khó mà không bị ngợp bởi thuật ngữ. Lợi ích lớn nhất là tiết kiệm thời gian. Thay vì phải tự lọc thông tin từ một bài dài, bạn có ngay phần ý chính, bối cảnh và tác động thực tế trong vài phút đọc. Insight cũng giúp lọc nhiễu. Chúng tôi tập trung vào điều người đọc cần biết: chuyện gì đang xảy ra, ai liên quan, ảnh hưởng ra sao và vì sao nó đáng chú ý. Quan trọng hơn, bài tóm tắt được viết để người không chuyên vẫn hiểu được. Bạn không cần nền tảng công nghệ hay tài chính sâu vẫn có thể nắm được ý chính, từ đó theo dõi tin tức dễ hơn và ra quyết định nhanh hơn trong công việc lẫn cuộc sống.